iBanFirst | Case Study Guard Industrie

Fondée en 1989, Guard Industrie est une société française spécialisée dans la fabrication de produits écologiques et innovants pour entretenir, préserver et garantir la beauté des maisons, bâtiments et monuments.

En trente ans, Guard Industrie est devenue la référence dans la protection des matériaux grâce à un investissement constant en recherche et développement et à un engagement dans le développement de solutions respectueuses de l'Homme et de l'environnement. Son expertise est reconnue dans le monde entier grâce à 12 brevets, un réseau de distributeurs dans 60 pays et 5 filiales internationales

Le challenge

Protéger sa trésorerie des évènements extérieurs

Guard Industrie a son siège social en France et des filiales à l’international, dont une au Royaume-Uni. La société rapatrie de façon trimestrielle des fonds de sa filiale anglaise vers la France, de la livre sterling vers l’euro.

Ces flux en devises sont tributaires de la volatilité des taux de change, comme Guard Industrie a été forcée de le constater : « Après le vote du Brexit, la livre sterling s’est fortement dévaluée par rapport à l’euro. Cet effondrement soudain nous a fait subir 16% de pertes ! »

Les pertes record enregistrées par Guard Industrie reflètent l’impact que des évènements politiques majeurs peuvent avoir sur le marché des changes. Pour les PME, il est indispensable de se protéger face au risque de change.

« A l’époque, notre banque ne nous accompagnait pas vis-à-vis de nos problématiques de change. Donc mes virements en devises vers mon compte bancaire français étaient faits aux cotations du marché, et nous n'avions aucun contrôle dessus. ».

La solution

Une stratégie pour minimiser son exposition au risque de change

« Après avoir subi des pertes colossales causées par l'instabilité des marchés durant le Brexit, une expérience réellement traumatisante pour la santé financière de l’entreprise, nous avons immédiatement décidé de nous faire accompagner par un spécialiste du change ! »
Épaulé par son chargé de compte, le dirigeant de la société Barnabé Wayser, a mis en place une stratégie de couverture de change. Guard Industrie couvre 75% de ses opérations de change avec un contrat de change à terme fixe. Ainsi, tous les 3 mois, à l’échéance du contrat, il effectue ses paiements intragroupes, à un taux de change garanti, fixé à l’avance.

Par ailleurs, le volume de change non couvert par son contrat de change à terme fixe, lui offre une flexibilité appréciée : « Nous avons opté pour ce type de couverture, car c'est une approche conservatrice, mais qui permet de bénéficier d’une marge de manœuvre si les marchés sont plus favorables à une période. »

Barnabé profite également d'un suivi régulier et d'un véritable support quelque soient ses besoins : « iBanFirst se distingue par la qualité de service fournie par notre Account Manager, qui répond à chacune de nos requêtes en un temps record. Il nous apporte son expertise des produits financiers et nous informe de chaque nouvel évènement économique susceptible d’avoir un impact sur les marchés. »

Le résultat

Des coûts sécurisés, une meilleure visibilité sur les budgets

« Nous sommes ravis d’avoir trouvé iBanFirst, qui nous garantit une vraie stratégie de couverture de change, avec un service professionnel, réactif et même proactif. »

Guard Industrie, qui avait été lourdement impactée par la dépréciation de la livre sterling lors du Brexit, a considérablement réduit les risques associés aux fluctuations des devises, et peut donc poursuivre son activité internationale sans préoccupations liées aux taux de change.

« Je connais à l'avance le coût de mes opérations de change, donc ça me donne plus de visibilité sur mes prévisions budgétaires, ce qui facilite grandement ma gestion financière. »

Une question ?

Qui peut ouvrir un compte iBanFirst ?

Tout particulier ou entreprise avec des volumes de paiements internationaux et de change supérieurs à 200 000 € par an est éligible à l’ouverture d’un compte iBanFirst. Des restrictions peuvent s’appliquer en fonction du pays d’origine, de l’activité de l’entreprise ou de l’origine des fonds.

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Comment ouvrir un compte iBanFirst ?

L’ouverture d’un compte iBanFirst est un processus 100 % dématérialisé.

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Transmettez nous les documents sur votre entreprise et ses bénéficiaires effectifs.
Notre équipe de support client configurera votre compte pour que vous puissiez être immédiatement opérationnel.
Il vous faudra activer votre compte iBanFirst en effectuant un premier virement depuis votre compte bancaire principal.
Votre compte sera prêt à être utilisé dès réception de ce virement d’activation.

Combien ça coûte ?

Contrairement à la plupart des banques pour entreprises, iBanFirst ne facture pas de frais ou de commissions sur les conversions de devises.

Les seuls frais appliqués par iBanFirst sont des frais de paiement. Les frais de paiement sont fixes, mais varient selon le réseau de paiement, ainsi que la vitesse et les instructions de paiement choisies. Ils sont clairement affichés lors de la création d’un paiement et les utilisateurs peuvent choisir entre différentes options de paiement.

Les entreprises situées sous le seuil annuel minimal de 200 000 € de paiements en devise supportent des frais variables à hauteur de 0,2 % des paiements et virements entrants sans change.
D’autres frais ad hoc peuvent s’appliquer pour iBanFirst pour gérer les demandes exceptionnelles.

Est-ce vraiment sécurisé ?

Protection de votre compte contre la fraude :

iBanFirst assure la sécurité des comptes de ses clients à travers de nombreuses mesures telles qu’une infrastructure solide, un chiffrement SSL des connexions, ainsi que des audits et des tests de pénétration informatique réguliers.

Authentification forte :

L'authentification forte est une mesure de sécurité obligatoire pour des actions sensibles telles que :

La connexion à la plateforme depuis un nouvel appareil
L'ajout d’un bénéficiaire
La validation d'un paiement ou d’une conversion de devises
L'ajout d’un utilisateur

L'authentification forte assure la sécurité de votre compte et de vos fonds si jamais vos identifiants de plateforme sont compromis. Les méthodes d'authentification forte disponibles chez iBanFirst sont :

Code à usage unique générés par des applications mobiles ou de bureau telles que Google Authenticator ou Authy
Yubikey

Ces méthodes sont toutes deux utilisées dans un processus appelé authentification à deux facteurs (2FA). Ils vous demanderont de vous authentifier en utilisant à la fois quelque chose que vous connaissez (vos informations d'identification iBanFirst) et quelque chose que vous avez en votre possession (votre téléphone ou Yubikey).

Quelles sont les devises disponibles sur iBanFirst ?

Avec iBanFirst, vous pouvez ouvrir des comptes dans plus de 35 devises, dotés d’IBAN nominatifs qui garantissent la sécurité et la qualité d’exécution de vos paiements.

Combien puis-je économiser grâce à iBanFirst ?

Depuis 2013, iBanFirst analyse les variations de taux de change et les frais facturés par les banques sur les transactions en devises étrangères et a mis au point un calculateur de frais bancaires.

Combien vous coûtent vos opérations en devises étrangères aujourd'hui avec votre banque ? Combien pourriez-vous économiser avec iBanFirst ?

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Protéger sa marge commerciale des fluctuations des marchés