iBanFirst | Case Study Lendahand

Wereldwijd moeten 736 miljoen mensen rondkomen van minder dan 1,60 euro per dag. Nieuwe banen creëren helpt mensen om aan armoede te ontsnappen. Dat inzicht was voor voormalig aandelenanalist Peter Heijen aanleiding om Lendahand op te richten. Het crowdfunding-platform legt een verbinding tussen Nederlandse beleggers die behalve financieel ook sociaal rendement nastreven en kleine bedrijven in ontwikkelingslanden die de motor zijn van de economie. Financieel directeur Daniël van Maanen: “We voorzien zowel in de behoefte van Nederlandse beleggers die sociaal willen investeren en ondernemers die nood hebben aan financiering. Met al bijna 3.000 projecten hebben we heel veel ondernemers aan een lening kunnen helpen voor bijvoorbeeld werkkapitaal of de aanschaf van zonnepanelen. Sinds we in 2013 begonnen zijn, hebben we al meer dan 100 miljoen euro aan leningen helpen verstrekken. Ook in andere opzichten merken we dat we goed bezig zijn. In maart hebben we bijvoorbeeld voor de derde keer de IEX Gouden Stier gewonnen als Crowdfunding-platform van het jaar.”

De uitdaging

Beleggers investeren in euro’s, maar ondernemers lenen liever in dollars

Om geldverstrekkers en ondernemers in opkomende landen bij elkaar te brengen, moet Lendahand vaak ook een brug slaan op valutamarkten. Investeerdersn storten het geld in euro’s, maar de leningen voor projecten in opkomende landen worden juist verstrekt in dollars of lokale valuta’s. Daniël van Maanen: “We zochten naar een manier om de euro’s die investeerders uitlenen, om te zetten naar dollars. Bij terugbetaling zou het bedrag dan weer naar euro’s omgewisseld worden. Voor ons was dat behoorlijk complex, aangezien al onze systemen zijn ingericht op euro’s.”

De oplossing

Nauwe samenwerking en een platform op maat

iBanFirst heeft voor Lendahand een platform ontwikkeld waarop de valutatransacties worden doorgevoerd. Bij sommige transacties neemt de afwikkeling enkele dagen in beslag. Dankzij flexible forwards kan dan toch al een maximale wisselkoers worden vastgelegd, waarbij de daadwerkelijke omwisselkoers vaak zelfs nog iets gunstiger uitpakt. Daniël van Maanen: “We zochten een partner die helemaal thuis was in de valutawereld, maar die ook bereid was om heel nauw samen te werken. Op aanraden van de partij die namens ons de gelden van investeerders aanneemt, zijn we in gesprek gegaan met iBanFirst. Het klikte heel goed en het bleek werkbaar om met ze in zee te gaan.”

Het resultaat

Snelle groei dankzij veel meer dollartransacties

Begin 2021 stelde Lendahand de eerste dollarinvestering voor haar klanten open. Sindsdien is het heel hard gegaan. Daniël van Maanen: “Omdat we leningen nu ook in dollars kunnen financieren, komen er veel meer projecten beschikbaar voor investeerders op ons platform. In het eerste jaar was de dollar al goed voor 15 procent van de verstrekte leningen. Dit jaar is dat al de helft en het is zo’n groot succes dat we al een beetje op de rem moeten trappen. Het afgelopen anderhalf jaar is de dollar per saldo gestegen ten opzichte van de euro. Hierdoor leverde het valuta-effect beleggers wat extra rendement op. Maar als de dollar op enig moment daalt, gaat dat juist ten koste van het rendement. Om te voorkomen dat wisselkoersschommelingen invloed hebben op het rendement, zijn we op zoek naar een manier om dit risico af te dekken. In de toekomst kunnen we onze klanten dan mogelijk nog beter van dienst zijn. En hopelijk staat de teller voor de leningen die via Lendahand verstrekt zijn, rond 2026 op meer dan 1 miljard euro.”

Heeft u een vraag?

Wie kan een iBanFirst rekening openen?

Elk persoon of bedrijf met internationale betalings- en valutavolumes van meer dan €200.000 per jaar komt in aanmerking om een iBanFirst-rekening te openen. Er kunnen beperkingen gelden afhankelijk van het land van herkomst, de activiteit van het bedrijf of de herkomst van de fondsen.

Vul het formulier in voor het openen van een rekening en een adviseur zal contact met u opnemen.

Hoe open ik een iBanFirst rekening?

Het openen van een iBanFirst rekening is een 100% papierloos proces.

Vul het formulier in voor het openen van een rekening om in contact te komen met een iBanFirst-adviseur.
Stuur ons de documenten op van uw bedrijf en de uiteindelijke begunstigden.
Ons klantenserviceteam stelt uw account in, zodat u meteen aan de slag kunt.
U moet uw iBanFirst-account activeren door een eerste overboeking te doen vanaf uw hoofdbankrekening.
Uw account is klaar voor gebruik na ontvangst van deze activeringsoverdracht.

Hoeveel kost het?

In tegenstelling tot de meeste zakelijke banken rekent iBanFirst geen kosten of commissies aan voor valutaconversies.

De enige kosten die iBanFirst in rekening brengt, zijn betalingskosten. De betalingskosten zijn vast, maar variëren afhankelijk van het betalingsnetwerk en de gekozen snelheid en betalingsinstructies. Ze worden duidelijk weergegeven bij het aanmaken van een betaling en gebruikers kunnen kiezen tussen verschillende betalingsmogelijkheden.

Bedrijven onder de minimale jaarlijkse drempel van € 200.000 aan betalingen in vreemde valuta dragen variabele vergoedingen van 0,2% van inkomende betalingen en overboekingen zonder valutawissel.
Er kunnen andere ad-hockosten van toepassing zijn voor iBanFirst om uitzonderlijke verzoeken te behandelen.

Is het echt veilig?

Uw account beschermen tegen fraude:
iBanFirst zorgt voor de veiligheid van de accounts van haar klanten door middel van tal van maatregelen zoals een solide infrastructuur, SSL-codering van verbindingen, evenals regelmatige audits en computerpenetratietests.

Sterke authenticatie:
Sterke authenticatie is een verplichte beveiligingsmaatregel voor gevoelige acties zoals:

Verbinding maken met het platform vanaf een nieuw apparaat
Een begunstigde toevoegen
De validatie van een betaling of een valutaconversie
Een gebruiker toevoegen

Sterke authenticatie houdt uw account en geld veilig als uw platformgegevens ooit worden gecompromitteerd. De sterke authenticatiemethoden die beschikbaar zijn bij iBanFirst zijn:

Code voor eenmalig gebruik gegenereerd door mobiele of desktop-applicaties zoals Google Authenticator of Authy
Yubikey

Deze methoden worden beide gebruikt in een proces dat tweefactorauthenticatie (2FA) wordt genoemd. Ze zullen je vragen om te authenticeren met zowel iets dat je weet (je iBanFirst-inloggegevens) als iets dat je in je bezit hebt (je telefoon of Yubikey).

Welke valuta zijn beschikbaar bij iBanFirst?

Met iBanFirst kunt u rekeningen openen in meer dan 35 valuta's, met nominatieve IBAN's die de veiligheid en kwaliteit van de uitvoering van uw betalingen garanderen.

Toegang tot onze Valuta Referentiepagina

Hoeveel kan ik besparen met iBanFirst?

Sinds 2013 analyseert iBanFirst wisselkoersschommelingen en vergoedingen die banken in rekening brengen voor transacties in vreemde valuta en heeft het een rekenmachine voor bankkosten ontwikkeld.

Hoeveel kosten uw transacties in vreemde valuta u vandaag bij uw bank? Hoeveel kunt u besparen met iBanFirst?

Bekijk hier uw besparing

Wereldwijd sociaal investeren